人行呼和浩特中支立足内蒙古畜牧业是重要支柱产业的区情，紧紧抓住活体牲畜这一有效资产，将非标准化的不可确权质押的活体牲畜资产转变为标准化的可确权质押的金融性资产，引导金融机构推出“活体牲畜抵押贷款”，为地区经济发展注入金融“活水”，为乡村振兴“添活力”。截至今年10月末，全区“活体牲畜抵押贷款”余额13.03亿元，较年初新增6.79亿元，占全区新增涉农贷款的18.24%；利用“活体牲畜抵押贷款”共支持企业96家，扶持带动农牧户户，抵押物涵盖牛、马、羊、猪、驴、骆驼共计55.9万头(只)。
据了解，为发挥政策引领作用，人行呼和浩特中支联合自治区农牧厅、内蒙古银保监局制定了《关于支持金融机构创新开展活体牲畜抵押贷款的指导意见》，为金融机构开展“活体牲畜抵押贷款”业务提供政策支撑。同时，为解决金融机构放贷的后顾之忧，该行在充分调研和论证的基础上，指导金融机构采取“金融机构+活体牲畜+第三方监管+保险”“金融机构+活体牲畜+担保+保险”等模式，多角度、多层次、多维度把控贷款风险，消除放贷顾虑，促进金融机构“敢贷、愿贷、能贷”。
一是提供本金保障，破解贷款难题。借款人在债务存续期间不能私自出售质押物，若贷款人到期无法偿还贷款，金融机构可出售被质押的活体牲畜。在实际操作中，质押率一般不超过质押物市场价值的60%，一旦贷款人到期无法偿还贷款，金融机构可迅速出售质押物，以此覆盖贷款本金，为金融机构本金安全提供了重要保障，解决了金融机构担心贷款本金损失的后顾之忧，消除了“惜贷”心理。
二是引入第三方监管，化解道德风险。为进一步把控风险，防范活体牲畜丢失、借款人反复质押等道德风险的发生，金融机构可选择与专业的第三方监管机构合作。第三方监管机构通过对活体资产打耳标、立标牌等方式，明确活体资产已经质押，规避了反复质押风险。第三方监管机构通过远程监控和派驻监管员等方式，进行活体资产的日常监管，确保质押物足值。借助第三方监管公司采取的“人防”“科技防”“物防”措施，全方位保障了质押物的安全，有效防范了道德风险。
三是发挥保险保障功能，降低自然风险损失。按照《内蒙古自治区年农业保险保费补贴实施方案》，在开展活体牲畜质押贷款中，所有被质押的牲畜都参加了此项政策性保险，一旦质押物遭遇自然灾害、重大疾病等保险明确赔付的情况，保险公司负责对牲畜进行赔偿，有效降低了自然风险造成的损失。
四是引入担保公司，提供增信支持。为进一步提升金融机构的放贷信心，消除因信息不对称造成的“恐贷”心理，该行引导金融机构引入担保公司提供增信支持。如赤峰市巴林左旗农信社与赤峰市巴林左旗东兴担保公司合作，采取“农信社+保险+担保公司”模式，分别为巴林左旗伟泰乌驴养殖有限公司、巴林左旗超越种养殖专业合作社、巴林左旗宏昊种养殖专业合作社及农户发放贷款万元，加权平均利率为8.86%，有效支持了当地畜牧企业生产经营。
来源:中国金融新闻网
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